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Près de 50 % pensent avoir recours à un courtier pour leur crédit immobilier - 16/02/2016
Les courtiers ont la cote. Près d'un français sur 2 envisage de passer par un courtier dans le cadre d'un projet immobilier.Le courtier est un intermédiaire expert de plus en plus sollicité. Une fois trouvée la maison de vos rêves, deux solutions : soit vous démarchez vous-même une à une les banques, soit vous poussez la porte d'un courtier en immobilier.Quel est son job ?Il décroche votre prêt immobilier, si possible au meilleur taux, pour financer votre bien. Comment ? En faisant jouer la concurrence.Pourquoi faire appel à un courtier ?Pour gagner du temps : il négocie pour vous des conditions attractives : taux, délégation d’assurance, montage financier, baisse ou suppression des pénalités de remboursement anticipé… Il trouve LA BONNE SOLUTION de financement qui porte à la fois sur la durée et le type de prêt !Pour faire des économies... Il négocie le taux du crédit, l'assurance-emprunteur...Pour être accompagné dans les démarches... Pour cela, mieux vaut s'adresser à un courtier « physique ». Il va vous aider à monter et ficeler votre dossier ! Vous avez un interlocuteur qui s'occupe de tout !Taux de crédit : la fête continue en 2016Les taux de crédit sont tombés de 2,20 % en décembre ...
Ces banques et leurs erreurs qui coûtent cher aux emprunteurs - 10/05/2016
Des experts financiers ont dressé un palmarès des banques à l’origine d’anomalies constatées lors du montage de prêts immobiliers. Ils ont également réalisé un classement des erreurs les plus fréquentes effectuées par ces mauvais élèves de l’univers bancaire. Top 10 des anomalies les plus fréquentes : 1. Calculer les taux d'intérêt sur 360 jours (vs. 365): 43% des prêts immobiliers2. Revenus mal évalués ou non intégrés : 15%3. Frais de notaires mal évalués ou non intégrés : 15%4. Frais de caution : 15%5. Omission du taux de période : 14%6. Préfinancement : 9%7. Assurance décès invalidité : 9%8. Assurance vie et nantissement : 6%9. Parts sociales : 4%10. Frais de dossier : 2%
Crédit : la courbe des taux ne s'inverse toujours pas - 25/05/2016
Le courtier Empruntis fait état de nouvelles baisses de taux en mai. Mais certaines régions en profitent plus que d'autres. D'une manière générale, les banques maintiennent leur stratégie : "conserver les clients qui souhaitent renégocier leur prêt et attirer ceux qui souhaitent acheter", note Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études.Dans ce contexte, les mensualités de prêt baissent par rapport au mois dernier, mais les futurs acquéreurs peuvent réaliser encore plus d'économies en souscrivant un Prêt à taux zéro, du moins élargi s'ils sont éligibles au dispositif.
Prêt immobilier : les taux d'intérêt ont été divisés par 3 - 12/06/2016
Le niveau des taux de prêt immobilier continue de baisser. Un rythme qui semble pourtant s'essouffler aujourd'hui. Même si des reculs sont toujours observés, ils sont "moins rapides qu'auparavant", nuance l'Observatoire Crédit Logement/CSA. La baisse des taux d'intérêt " a surtout été rapide entre décembre 2015 et avril 2016. Et elle a même connu une accélération sensible en mars et en avril ", poursuit l'Observatoire.
Prêt immobilier : emprunter en couple présente de réels avantages - 28/07/2016
Pour réaliser votre rêve et devenir propriétaire, sachez qu'emprunter à deux est un réel avantage afin d'obtenir un prêt immobilier à taux bas. Vous pensez qu'il est plus compliqué d'emprunter à deux, a fortiori si vous êtes jeunes ? Détrompez-vous ! Les jeunes couples primo-accédants sont souvent bien accueillis par les banques, et ce pour plusieurs raisons. Ils disposent d'une capacité d'achat supérieure et leur situation est considérée comme moins risquée. De plus, emprunter à deux est synonyme d'apport de deux salaires et la jeunesse permet de voir à long terme, argument apprécié par les banques. Et si la famille s'agrandit, le couple a de fortes chances d'ouvrir d'autres comptes ou de souscrire des placements d'épargne... de quoi séduire n'importe quel banquier ! Lire l'intégralité de l'article
Crédit immobilier : les taux d'intérêt du mois d'août - 17/08/2016
En plein pause estivale, zoom sur l’évolution des taux de prêt. Jusqu’à présent les taux immobiliers continuaient de baisser ; en ce mois d’août 2016 Empruntis observe une baisse plus nuancée. Sur la trentaine de barèmes reçus, moins d’un tiers sont à la baisse, entre 5 et 10 centimes en moyenne.
Prêt in fine : avantages de ce crédit immobilier non amortissable - 25/08/2016
Pour financer l’achat d’un bien immobilier, il peut être intéressant dans certaines situations d’utiliser un prêt in fine au lieu d’un crédit immobilier amortissable classique. Nous allons définir ce qu’est un prêt in fine, voir ce que cela change pour le remboursement de capitale et pour le paiement des intérêts, étudier pour qui et dans quelles conditions cela est à préférer à un crédit amortissable. Enfin, nous présenterons les inconvénients d’un prêt in fine afin que vous ayez toutes les informations en main avant de choisir entre prêt in fine et crédit amortissable.
Les étapes pour la demande et l’obtention d’un prêt immobilier - 15/02/2017
Etape n°1 : définir son projet et calculer sa capacité d’empruntAvant d’aller plus loin, les futurs propriétaires doivent savoir dans quelle direction ils vont : veulent-ils acheter une maison ou un appartement, privilégient-ils l’ancien ou un logement neuf, sont-ils prêts à s’engager dans des travaux… Sans oublier l’essentiel : localisation du bien, nombre de pièces, surface… Etape n°2 : trouver une banque pour financer son crédit immobilierLa recherche d’un financement bancaire démarre une fois que l’emprunteur a trouvé son bonheur et signé un avant-contrat de vente (contrat de réservation, promesse ou compromis de vente) Etape n°3 : préparer son dossier et son rendez-vous avec la banque pour sa demande de prêtC’est le jour J, celui de la première prise de contact avec la banque et du montage du dossier pour les emprunteurs qui ne sont pas passés par un courtier. Etape n°4 : obtenir un accord de principe de la banque et dans quel délaiL’emprunteur doit patienter quelque temps (dix jours à trois semaines en général) avant d’obtenir la réponse de la banque. Etape n°5 : déblocage des fonds pour son achat immobilierPour finaliser son achat, l’emprunteur doit signer l’acte ...
Réussir à décrocher un prêt immobilier quand on n'a qu'un CDD - 01/03/2017
Tous les CDD ne se valent pas aux yeux des banquiers. Le meilleur profil, le moins risqué, c'est le CDD de la fonction publique. Considéré comme un CDI, il n'a généralement aucun mal à obtenir un prêt. Banque populaire va même jusqu'à leur proposer des taux plus bas ou à exiger des garanties moins élevées. Pour les CDD, les banques sont particulièrement regardantes sur trois points : la façon dont les comptes sont gérés, l’apport personnel et le profil du conjoint. 96% des emprunteurs en CDD l'an dernier s’appuyaient sur un emprunteur ou un conjoint en CDI. Car dans ce cas le risque est partagé.
Faut-il faire un remboursement anticipé de prêt immobilier ? - 19/03/2017
Comme vous empruntez sur plusieurs années, voire dizaines d’années, il n’est pas rare que votre situation financière change au fil du temps. Plus vous remboursez vite un crédit et moins il sera coûteux en intérêts, mais également en assurance de prêt immobilier. Si vous pensez à négocier la suppression de ces frais ou leur réduction, il sera encore plus intéressant pour vous de faire des remboursements anticipés. Si vous ne les avez pas négociés, les frais pour un remboursement anticipé de prêt immobilier sont plafonnés au montant le plus faible entre : 6 mois d’intérêts au taux moyen du crédit du capital remboursé.3 % du capital restant dû.
Immobilier : que faire de votre crédit après la vente de votre bien - 25/03/2017
Un prêt immobilier est lié à un bien. Si vous le vendez, vous devez en informer la banque et la rembourser. Dans la pratique, deux cas de figure sont possibles :si une hypothèque est adossée au bien, le notaire doit la lever pour vendre et donc prévenir la banque. Dans ce cas, il est impossible de ne pas la rembourser.s’il n’y a pas d’hypothèque et si la garantie a été accordée par un organisme de caution, de type Crédit Logement, le notaire rédige un chèque à votre ordre. Dans ce cas, la banque n’est pas forcément informée de la vente et il devient possible de ne pas la rembourser. Mais vous jouez avec le feu : vous ne respectez pas le contrat signé avec l’établissement financier. Pour éviter toute tentation, nous vous recommandons de négocier, lors de la souscription du prêt, l’absence de pénalités en cas de remboursement anticipé. Beaucoup de banques acceptent.
Crédit immobilier : cette clause que les banques rechignent à accorder - 11/05/2017
Concrètement, cette clause leur permet, sous conditions, de basculer leur prêt en cours vers leur nouvelle acquisition. Elle leur évite ainsi de solder par anticipation leur crédit et d'en souscrire un autre, en perdant au passage les avantages liés au premier emprunt. "Dans le contexte de taux très bas et dans l'optique d'une remontée à moyen terme, pouvoir garder le taux d'intérêt contracté précédemment constitue une réelle source d'économies pour les particuliers", souligne Sandrine Allonier, responsable des relations banques du courtier VousFinancer. En termes d'assurance-emprunteur aussi, ce mécanisme de transfert recèle des attraits financiers. "En plus du taux d'intérêt initial de son prêt, l'acquéreur conserve celui de l'assurance décès-invalidité liée à ce dernier, explique Maël Bernier, porte-parole du courtier MeilleurTaux.
Prêt immobilier : comment convaincre son banquier ? – Entreprendre.fr - 01/06/2017
Vous avez trouvé le bien de vos rêves. Reste à convaincre le banquier d'en financer la plus grande partie. Voici les points sur lesquels vous devez faire porter vos efforts pour obtenir son accord. Pour gagner en crédibilité et donc en efficacité, il est important de préparer un dossier le plus complet et le argumenté possible.
Il est possible d'obtenir un prêt immobilier sans CDI - 01/06/2017
Sans CDI, les jeunes actifs ont souvent du mal à convaincre leurs banques de leur accorder un crédit immobilier. C’est le cas entre autres des intermittents, travailleurs libéraux et auto-entrepreneurs. Les experts tiennent cependant à les rassurer. Bien que ce ne soit pas toujours facile, ce n’est pas impossible. Pour les auto-entrepreneurs, les banques ont coutume d’exiger trois ans d’exercice fiscal, avec la preuve de revenus stables. Un freelance pourra dans ce cas bénéficier des mêmes conditions qu’un salarié en CDI, et même disposer d’une force de négociation plus importante grâce à ses comptes pros. Évidemment, il ne s’agit pas d’une norme. D’ailleurs, les négociations se déroulent toujours au cas par cas.
Financement : Crédit immobilier : 4 astuces pour faire baisser le coût de son assurance - 12/06/2017
nstaurée en Mars 2014, la Loi Hamon a permis de modifier le Code de la Consommation sur les contrats d’assurances emprunteurs. Grâce à cette réforme, le client qui a souscrit une assurance pour son crédit immobilier peut désormais résilier librement son contrat dans un délai d'un an à compter de la signature de son offre de prêt. Si l'emprunteur trouve une assurance moins chère et présentant des garanties équivalentes à celles du contrat précédent, il peut changer d’assurance au cours de la première année.Cette démarche n’a que des avantages financiers puisque la Loi Hamon interdit toute facturation par la banque de frais d’avenant et de frais d’étude de dossier. De plus, les frais liés aux éventuels examens médicaux sont entièrement pris en charge par la compagnie d’assurance. Rappelons qu’une assurance en délégation, c’est-à-dire autre que celle proposée par votre banque fait économiser en moyenne 15.000 € sur le coût total du crédit.
Immobilier: une start-up vient en aide aux propriétaires endettés - 05/07/2017
Quelque 15.000 biens immobiliers sont saisis chaque année en France, leurs propriétaires ayant plongé dans le surendettement. Une start-up permet à des investisseurs à la recherche d'un placement éthique de leur venir en aide. Créée fin 2010 à Montpellier par l'ancien banquier Patrick Drack et le promoteur Christian Lachaux, la société de portage immobilier StayHome (par ailleurs lauréat de l'opération "3 minutes pour convaincre" sur BFM Business) sort de l'ornière des propriétaires qui ne peuvent plus contracter de crédit bancaire quand ils sont, par exemple, fichés à la Banque de France. "Quelque 240.000 particuliers en surendettement, ont souscrit un crédit immobilier. Or au bout de 3 échéances impayées, la banque entame une procédure judiciaire", rapporte Patrick Drack à l'AFP. "Nous faisons rencontrer aux propriétaires en difficulté un investisseur qui rachète temporairement leur bien 70 à 80% de sa valeur afin de solder leurs dettes".
Selon une étude du courtier Empruntis, un 60 m2 à Marseille coûte 1,4 fois moins cher qu'à Bordeaux et 3,5 fois moins qu'à Paris. - 07/07/2017
Un 60 m2 pour le prix d'un 45 m2 ! Non, malheureusement, il ne s'agit pas d'un très bon plan immobilier, mais plutôt des écarts de prix significatifs entre grandes villes françaises. A 400 km de distance, vous pourrez trouver à Lyon une surface de 45 m2 pour une mensualité de prêt de 750 € pendant vingt ans, tandis que pour le même montant vous pourrez acheter une surface de 60 m2à Toulouse, note une étude du courtier Empruntis que nous dévoilons ce matin. Le courtier et comparateur de taux a calculé les mensualités nécessaires pour acquérir un 60 m2 dans les 11 plus grandes villes françaises. Paris est bien évidemment la plus chère, avec un budget de 2 474 €, alors qu'à l'autre extrémité du classement on trouve Marseille, où il faut compter sur une dépense de 698 € mensuels. Soit 3,5 fois moins. Et partout les prix sont en hausse... Depuis janvier, les prix sont en hausse dans toutes les villes. Si à Montpellier ou à Lille l'augmentation est faible, avec respectivement 1,6 % et 1,4 %, ce n'est pas le cas partout. A Paris, cela représente 208 € de plus par mois par rapport à janvier. Ça chauffe aussi à Bordeaux.
Crédit immobilier : ces milliards que les emprunteurs ne récupéreront jamais - 31/08/2017
Ils ont droit en principe à une partie des gains réalisés par les assureurs sur les garanties décès invalidité des crédits immobiliers. Mais ils n’ont aucun moyen de forcer les compagnies d’assurance à les payer. Chaque année, les assureurs pourraient reverser environ 2,5 milliards d’euros aux Français qui détiennent un crédit immobilier, selon les calculs réalisés par Le Canard Enchaîné, qui, dans son édition de mercredi, revient à la charge sur le scandale de l’assurance emprunteur. Un problème auquel les associations de consommateurs ont déjà essayé de s’attaquer, mais en vain.Les emprunteurs qui ont souscrit une assurance pour leur crédit ont en effet en théorie droit à 85% des profits réalisés sur ces produits. C’est le principe de la participation aux bénéfices, qui s’applique même à l’assurance vie. Selon le journal satirique - qui, à défaut de chiffres officiels, a fait lui-même les comptes -, les assureurs et les banquiers engrangent chaque année quelque 6,5 milliards d’euros de primes sur ces assurances et ne déboursent que 1,6 milliard pour indemniser les sinistres. Ils devraient donc reverser environ 2,5 milliards chaque année aux assurés. Un emprunteur à titre ...