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Crédit immobilier : première préoccupation financière des Français sur Internet - 13/09/2013
INTERNET - C'est ce que révèle l’analyse des requêtes des internautes dévoilée ce vendredi par Google en partenariat avec le courtier Meilleurtaux.com... Obsédés par l’immobilier les Français? Malgré un pouvoir d’achat en berne et des perspectives économiques moroses, leur envie d’acheter en tout cas ne faiblit pas. Partant du postulat que les requêtes des internautes sur les moteurs de recherche étaient un bon révélateur de leurs préoccupations au quotidien, Google et Meilleurtaux.com ont joué au jeu des comparaisons. Résultat: en 2012, quand un Français cherchait des informations sur « Sarkozy » dans le moteur de recherche, ils étaient deux à s’intéresser au «crédit» et quatre à l’«immobilier». Internet, outil de maturation d’un projet immobilierPlus révélateur encore: dans le vaste univers de la «finance» (assurance, banque, crédit, épargne, etc.), la thématique du crédit représente à elle seule un tiers de l’ensemble des requêtes depuis début 2012.Dans cet ensemble, celles sur le «crédit immobilier» et le «rachat de crédit» affichaient même des hausses respectives de 22% et de plus de 50% entre le premier trimestre 2012 et le premier trimestre 2013, quand ...
INTERNET : les Français préfèrent l'immobilier à la politique - 13/09/2013
Sur Google, les requêtes "immobilier" étaient, en 2012, deux fois plus nombreuses que "Hollande" et quatre fois plus que "Sarkozy", selon une étude du courtier meilleurtaux.com. Les Français seraient-ils plus friands d’immobilier que de politique ? Sur internet, il semble en tout cas l’être. Selon une étude du courtier immobilier meilleurtaux.com, qui s’appuie sur des données de Google, les requêtes "immobilier" y étaient, en 2012, deux fois plus nombreuses que les requêtes "Hollande", et quatre fois plus que celles concernant directement l’ancien président de la République Nicolas Sarkozy. L'intérêt pour l'immobilier reste fort Cette tendance s’est confirmée lors du premier trimestre 2013 puisque les recherches sur internet sur le "crédit immobilier" y ont progressé de 22 % par rapport au même trimestre de l’année précédente, d'après Google. "L’intérêt pour l’immobilier est toujours très fort et les particuliers bénéficient aujourd’hui de taux de crédit au plus bas et d’un début de baisse des prix", analyse de son côté Sandrine Allonier, responsable des études économiques de meilleurtaux.com. Les ménages souhaitent quitter Paris ... La requête "quitter Paris" est pour sa ...
Crédit immobilier : quels taux pour février ? - 09/02/2016
Quels sont les taux appliqués ce mois-ci par les banques ? Chaque mois Empruntis décrypte l’évolution des taux de crédit immobilier. Et ce mois-ci, bonne nouvelle, ils sont en baisse !Les taux moyens reculent de 0,15 point sur 20, 0,10 point sur 15 ans et 25 ans. Les meilleurs dossiers pourront, eux, obtenir sur 15 ans un taux 0,11 point moins élevé que le mois dernier et sur 20 ans un taux de 0,13 point inférieur.DES TAUX DE CRÉDIT IMMOBILIER RECORD ?L’an dernier nous avions battu tous les records de taux atteignant 1,69% sur 20 ans en mai, l’année 2016, s’inscrira-t-elle dans la même voie ?« Nous ne sommes plus qu’à 20 centimes des taux plancher de 2015» souligne Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d’Empruntis.« On voit la forte volonté des banques de réussir leur premier trimestrecomme nous l’anticipions et elles démontrent également que si elles sont prêtes à des efforts très importants pour des profils « premium », elles ne sont pas pour autant prêtes à se priver des autres profils ! »LE TEMPS DE LA RENÉGOCIATION ?Si vous avez déjà un crédit immobilier, il est temps de le renégocier. « Pour les retardataires de la renégociation il n’est pas trop ...
Emprunt immobilier : nouvelle chute des taux de crédit - 08/03/2016
Les records sont faits pour être battus. Et c’est justement ce qui est arrivé aux records de taux obtenus en mai dernier. Alors que les très bon dossiers pouvaient obtenir à l’époque 1,50%, 1,69% et 2,19% sur 15, 20 et 25 ans, ils obtiennet désormais 1,35%, 1,51% et 1,76% ! Et pour cause, les baisses enregistrées ce mois-ci sont phénoménales sur les taux mini :- 20 à 25 centimes sur 7,10 et 15 ans- 34 centimes sur 20 ans- 39 centimes sur 25 ans. Même schéma du côté des taux moyens qui reculent de 20 centimes sur les prêts entre 7 et 15 ans, de 25 centimes sur 20 ans et enfin de 30 centimes sur 25 ans.« Nous sommes sur la dernière ligne du droite du 1er trimestre et les banques sont extrêmement volontaristes, relève Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d’Empruntis. « Si elles soutiennent le marché par une politique très accommodante, aussi liée au niveau très bas de l’OAT (cependant supérieur au plus bas de 2015), elles tentent de favoriser la conquête de beaux profils par des taux mini historiques ! En effet, les primo-accédants qui constituent l’essentiel du marché ont des revenus et un apport inférieurs de respectivement 7% et 16%* par rapport à 2015… Ce ...
Crédit : les taux vont-ils encore baisser ? - 14/03/2016
Le robinet du crédit va-t-il encore continuer à couler à flot ? Alors qu'une menace plane sur le marché des prêts immobiliers, un vent d'optimisme souffle au lendemain de la décision de la Banque centrale européenne (BCE). Depuis quelques semaines, l'inquiétude monte quant à un possible durcissement du crédit en France, le Comité de Bâle militant en faveur d'un renforcement des fonds propres des banques pour limiter les risques liés à l'octroi des prêts les plus "tendus", c’est-à-dire ceux avec peu ou pas d’apport personnel.Mais la BCE a sorti l'artillerie lourde jeudi, abaissant son principal taux directeur de 0,05% à 0,00% compte tenu d'une reprise économique en marche mais encore "trop modérée". En outre, les rachats d'actifs vont s'intensifier jusqu'à atteindre les 80 milliards d'euros (au lieu de 60 milliards) et concerneront également désormais des obligations d'entreprises. Vers une nouvelle baisse des taux de crédit ?Face à ces nouvelles mesures destinées à soutenir l’économie dans la zone euro, le courtier Meilleurtaux estime que "la baisse des taux des crédits aux particuliers pourrait continuer car les banques sont plus que fortement incitées à prêter, aux ménages évidemment mais ...
Est-ce le bon moment pour faire un rachat de crédit immobilier en 2016 ? - 15/03/2016
Les taux de crédit immobilier moyens s’approchent des records mensuels historiques. Les taux d’emprunt actuellement affichés par les courtiers sont même plus bas qu’en juin dernier lors du précédent record. C’est donc un excellent moment pour faire un rachat de crédit immobilier en 2016 ou pour renégocier son prêt avec sa banque. Profitez ainsi des taux très bas pour économiser plusieurs milliers d’euros sur la suite du remboursement de votre prêt immobilier. Qui a intérêt à faire racheter son emprunt en 2016 ? Pour qu’un emprunt soit financièrement intéressant, il faut que plusieurs critères soient réunis. Quoi qu’il en soit, cela ne coûte rien de faire une simulation de rachat de prêt immobilier et de voir si cela est avantageux pour vous ou non. Voici quelques critères à étudier pour déterminer l’intérêt d’un rachat ou d’une renégociation : Il faut que vous ayez encore suffisamment d’argent à rembourser. S’il ne vous reste que moins de 5 ans de remboursement, cela ne vaut peut-être pas le coup. Il faut tout prendre en compte. Sur un prêt qui est dans sa deuxième moitié de remboursement, le gain financier sur les intérêts sera plus faible, mais celui sur l’assurance ...
Nouvelle baisse des taux, décrochez un taux à 1,95% sur 25 ans - 23/03/2016
Suite à la décision de la Banque Centrale Européenne (BCE), jeudi 10 mars 2016, d’abaisser son principal taux directeur à 0%, la répercussion sur les taux de crédits immobiliers aux particuliers ne s’est pas fait attendre. En effet, l’un des plus gros groupes bancaires français vient d’annoncer ce jour une baisse de ses taux fixes de -15 à -20 centimes selon les tranches de durées. Ainsi, cette banque propose sur les durées longues un taux fixe à 1,80% sur 22 ans et 1,95% sur 25 ans. Le coût de l’argent n’a jamais été aussi bon marché, de quoi réjouir les emprunteurs ! Pour les primo-accédants, il ne faut pas uniquement se focaliser sur le taux de crédit immobilier. En période de taux bas, il faut être attentif à négocier la délégation d’assurance emprunteur (qui permet de réaliser jusqu’à 60% d’économie sur le cout total de l’assurance selon le profil), les pénalités en cas de remboursement anticipé, les frais de dossier* ou à choisir une banque qui accepte de transférer votre prêt, pour l’acquisition d’un nouveau bien, sans rembourser le prêt initial.Pour les emprunteurs qui envisagent de faire des travaux d’agrandissement ou de rénovation, ils peuvent bénéficier ...
Comprendre la baisse des taux des crédits immobiliers en 6 points - 10/04/2016
A 1,97% en moyenne, les taux des crédits immobiliers n'ont jamais été aussi bas... depuis les années 40, selon Crédit Logement/CSA. Comment expliquer ce plongeon ? Cela peut-il durer ? Qu'y gagnent concrètement les emprunteurs ? Le point en 6 questions / réponses. 1. Comment expliquer la baisse des taux ?La BCE a renforcé sa politique monétaire en faveur de l'économie, en prêtant désormais à 0% aux banques, qui se financent à bon compte et ont ainsi tout intérêt à prêter. En outre le taux d'emprunt à 10 ans de la France (OAT), référence pour les emprunts à taux fixe des particuliers, évolue lui-même à des niveaux plancher inédits. Enfin les établissements de crédit améliorent leurs offres commerciales au printemps, époque de l'année où nombre de ménages envisagent un achat immobilier. 2. Cela peut-il durer ?En avril, les taux devraient continuer à baisser, car les barèmes communiqués par les banques "sont encore inférieurs à ceux de mars", selon le courtier Empruntis. Mais "les banques pourraient, comme en 2015, être tentées de remonter leurs taux pour gérer la demande. Puis dans un second temps, de les baisser à nouveau à l'automne, pour finir l'année en force", explique-t-on chez ...
Comment renégocier son prêt immo ? - 22/04/2016
Revoir les taux de son crédit immobilier, c’est possible et c’est même vivement conseillé. Voici notre mode d’emploi pour une négociation réussie ! C’est le moment d’en profiterBien que les experts redoutent une remontée des taux pour cette fin d’année puis en 2017, le mois de mars vient chambouler ces certitudes avec un taux de crédit extrêmement bas qui atteint même un résultat historique. Chiffres à l’appui, les taux de crédit immobilier se situent en moyenne autour de 2,5% pour les crédits sur 25 ans, 2,1% sur 20 ans et 1,8% sur 15 années.Et à la clé, vous l’aurez compris, de belles opportunités pour faire des économies. Avant de se lancer, comment savoir si cette opération en vaut la peine? – Prendre le pouls du marché– Expliquer clairement la situation à votre banquier– Avoir un dossier complet pour être opérationnel le plus vite– Etre prêt à changer les modalités de remboursement– Changer d’assurance
Immobilier : les bonnes affaires des détenteurs de prêts à taux variable - 30/04/2016
Historique ! Alors que les taux d'intérêt immobilier ne cessent de baisser, on peut désormais s'endetter, toutes durées confondues, à seulement 1,97%. Une aubaine pour les futurs acheteurs, bien sûr, mais aussi pour tous ceux qui, voici quelques années, avaient fait le choix, souvent contraint, de souscrire un prêt à taux variable. Explications.
5 conseils pour emprunter après 50 ans - 02/06/2016
Qu’il s’agisse d’acheter plus grand, pour plus de confort, d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif, comme complément de revenus, bon nombre d’acquéreurs immobiliers ont plus de 50 ans. Ils représentent même 15 % des emprunteurs selon le courtier Empruntis.com. Mais pour eux, l’octroi d’un crédit immobilier peut se révéler plus complexe : "L’accès au crédit n’est pas compliqué à partir de 50 ans, mais plutôt à l’approche de la retraite, aux alentours des 56/58 ans. Les banques n’ont pas un barème spécifique qui freinerait les prêts à partir de cet âge. Cependant, le passage à la retraite s’accompagne d’une évolution des revenus synonyme d’une modification des capacités de remboursement. Ce changement de vie modifie ainsi l’accès à l’emprunt", explique Cécile Roquelaure, directrice Communication & Etudes d’Empruntis.
Prêt immobilier : les taux d'intérêt ont été divisés par 3 - 12/06/2016
Le niveau des taux de prêt immobilier continue de baisser. Un rythme qui semble pourtant s'essouffler aujourd'hui. Même si des reculs sont toujours observés, ils sont "moins rapides qu'auparavant", nuance l'Observatoire Crédit Logement/CSA. La baisse des taux d'intérêt " a surtout été rapide entre décembre 2015 et avril 2016. Et elle a même connu une accélération sensible en mars et en avril ", poursuit l'Observatoire.
Crédit immobilier : quel taux fait-il en juin ? - 13/06/2016
Les baisses des taux de crédit immobilier se suivent mais ne se ressemblent pas... Au mois de juin, Empruntis observe une nouvelle fois des reculs de taux d'intérêt immobilier. Ce mois-ci, ils sont principalement portés par les établissements prêteurs qui avaient "loupé le coche" et qui cherchent à revenir dans la course.
4 bonnes raisons d’emprunter pour votre achat immobilier - 20/06/2016
Alors que beaucoup pensent qu'il est préférable d’acheter un logement cash plutôt que d'emprunter, il s’avère que recourir à un prêt est la meilleure solution, quel que soit votre projet. En effet, vous serez mieux protégé et vous pourrez même réaliser des économies. Lorsque vous empruntez, non seulement votre épargne reste intacte, mais vous réalisez aussi une épargne « forcée » en payant vos mensualités. Or, en payant cash, il est rare de s’imposer un tel effort et l’épargne se renouvelle donc lentement. Lire la suite
Renégociation des prêts immobiliers : des lendemains qui vont déchanter - 26/08/2016
La courbe des taux d'intérêt va-t-elle s'inverser dangereusement ? Pour Henry Buzy-Cazaux, président de l'Institut du Management des Services Immobiliers, il faut bien comprendre que "ce que les banques donnent aujourd'hui d'une main dans leur quête éperdue de la clientèle des emprunteurs immobiliers, elles risquent fort de devoir le reprendre d'une autre pour restaurer leur rentabilité dégradée".
Quelle solution pour assurer un crédit immobilier pour les séniors ? - 24/02/2017
Depuis les lois Lagarde et Hamon, il est possible de bénéficier d’une délégation d’assurance et de dissocier ainsi son crédit immobilier de son assurance emprunteur. En clair, vous pouvez parfaitement souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre établissement que celui qui vous aura accordé votre prêt immobilier. Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance chaque année, si vous trouvez une autre assurance moins onéreuse tout en proposant des garanties équivalentes.
Acheter des SCPI à crédit : les choses à savoir - 14/03/2017
D’abord, cette possibilité de crédit immobilier vous permet d’épargner, même sans disposer d’un capital important. Deuxio, en ce moment, les taux sont bas, très bas. «Les taux de crédit immobilier ont terminé l’année 2016 sur une moyenne de 1,32%, au plus bas depuis le début du millénaire» d’après Le Revenu. La performance globale des SCPI en 2016 se situe entre 4,5 et 5%, un niveau bien supérieur à celui des fonds en euros de l'assurance vie (1,95% en moyenne en 2016) ou à ceux des placements traditionnels comme le livret A (0,75%). Ainsi, en plus de bénéficier d'un niveau de taux avantageux bien en deçà du rendement de votre placement, le dividende perçu par la SCPI vous permettra de payer – en partie ou en totalité - vos échéances de prêt.Outre un différentiel attractif, vous profitez d’une fiscalité favorable en pouvant déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers sans limitation de temps ni de durée.
Tout savoir sur l'assurance pour un prêt immobilier - 26/08/2017
Est-elle obligatoire ?Nous tenons à souligner que contrairement à l’assurance auto ou l’assurance habitation, elle n’est pas légalement obligatoire, mais certains établissements bancaires et établissements financiers peuvent vous l’exiger.Depuis 2010 avec l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous n’êtes pas obligé de prendre l’offre d’assurance proposée par votre prêteur, ce qui vous offre un libre choix de l’assurance-crédit qui vous convient, et ce, auprès d’un autre établissement. Dans certains cas, notamment ceux qui ont un patrimoine important, il est possible de contourner cette obligation de l’assurance prêt immobilier en mettant en garantie vos biens. Choisir son assurance crédit immobilierPour contracter ce type d’assurance, vous pouvez prendre l’offre proposée par l’organisme prêteur ou par une compagnie d’assurance. L’offre proposée par l’organisme prêteur est une assurance de groupe. Cette dernière est régie par un contrat collectif où chaque assuré obtient une assurance dédiée à son prêt. Beaucoup d’emprunteurs se tournent vers cette option, car l’assurance de groupe est présentée à un tarif intéressant. Le coût est nettement moins important et ...
Crédit immobilier : ces milliards que les emprunteurs ne récupéreront jamais - 31/08/2017
Ils ont droit en principe à une partie des gains réalisés par les assureurs sur les garanties décès invalidité des crédits immobiliers. Mais ils n’ont aucun moyen de forcer les compagnies d’assurance à les payer. Chaque année, les assureurs pourraient reverser environ 2,5 milliards d’euros aux Français qui détiennent un crédit immobilier, selon les calculs réalisés par Le Canard Enchaîné, qui, dans son édition de mercredi, revient à la charge sur le scandale de l’assurance emprunteur. Un problème auquel les associations de consommateurs ont déjà essayé de s’attaquer, mais en vain.Les emprunteurs qui ont souscrit une assurance pour leur crédit ont en effet en théorie droit à 85% des profits réalisés sur ces produits. C’est le principe de la participation aux bénéfices, qui s’applique même à l’assurance vie. Selon le journal satirique - qui, à défaut de chiffres officiels, a fait lui-même les comptes -, les assureurs et les banquiers engrangent chaque année quelque 6,5 milliards d’euros de primes sur ces assurances et ne déboursent que 1,6 milliard pour indemniser les sinistres. Ils devraient donc reverser environ 2,5 milliards chaque année aux assurés. Un emprunteur à titre ...
Ces 5 chiffres qui montrent que le marché immobilier flambe dangereusement - 13/09/2017
Après une bonne année 2016, le marché de la pierre est en passe de battre tous les records en 2017. Mais le rythme de progression des prix paraît peu soutenable sur le long terme. Des prix qui montent 8 fois plus vite que l’inflationLa hausse des prix s'accélère indéniablement en France. Après quatre années de baisse de 2012 à 2015, puis une année de rebond en 2016 (+1,5%), la reprise se confirme. Au deuxième trimestre, le prix des logements dans l'ancien a ainsi grimpé de 3,4% sur un an, selon les derniers chiffres des notaires. La progression des prix atteint même 4,2% pour les appartements sur un an, contre +2,9% pour les maisons. Dans tous les cas, le rythme de hausse est très supérieur à l'inflation, qui atteignait péniblement 0,4% sur un an en juin d'après l'Insee. Sur la même période, les prix immobiliers ont donc augmenté 8,5 fois plus rapidement que l'indice des prix à la consommation! Des prix en hausse de 14,5% à BordeauxDans les autres régions, la situation est plus contrastée. Certes, les prix dans l'ancien en province sont en hausse de 3,2% entre le deuxième trimestre 2016 et le deuxième trimestre 2017, d'après les notaires. Il existe néanmoins de grandes disparités en fonction des ...
Zen’Up, la start up qui assure les prêts immobiliers de vos clients en ligne - 10/10/2017
« Zen’Up est né d’une idée simple, explique Tanguy Thevenet, l’un ses co-fondateurs. L’assurance de prêt si elle n’est pas obligatoire est indissociable d’un prêt immobilier. Or, elle est aujourd’hui essentiellement proposée par les banques. C’est une offre sous forme de papier. Et administratif oblige, les délais de traitement sont très longs, de 30 à 45 jours. Nous proposons aux consommateurs un service qui leur permet de souscrire leur assurance de prêt en ligne de façon plus fluide, plus rapide et plus facile d’accès. Zen’Up, c’est un service full digital. Tout se fait en ligne. Evidemment, nous proposons une ligne téléphonique. La plupart du temps, les particuliers ont besoin d’être accompagnés. Tout n’est pas toujours très clair sur les niveaux de garanties, le processus de résiliation lié à la loi Hamon… Notre rôle est aussi de les épauler.» Comment ça marche ?Les particuliers qui souhaitent devenir propriétaires remplissent leur demande sur zen-up.com. Pour cela, ils doivent d’abord décrire leur projet et ils obtiennent ainsi un premier tarif sous réserve de leur état de santé. Ils remplissent ensuite un formulaire de santé et ils ont cette fois-ci un prix ...
Les lois Lagarde et Hamon, une avancée pour le consommateur - 11/10/2017
Rappelons-le, la loi Lagarde permet d’acheter aujourd’hui l’assurance de prêt ailleurs que dans les banques. Les consommateurs peuvent donc à tout moment mettre en concurrence l’assurance groupe proposée par leur banque avec les assurances alternatives, très souvent moins chères. La loi Hamon permet en plus de changer d’assurance-emprunteur dans les douze mois qui suivent la signature de l’offre de prêt, à condition que celle-ci présente les mêmes niveaux de garanties. Et dès le 1er janvier 2018, suite à l’amendement Bourquin, de janvier 2017, l’environnement législatif qui encadre les changements d’assurance va encore évoluer : les emprunteurs pourront tous les ans changer d’assurance de prêt s’ils le souhaitent. Comme pour un contrat d’assurance auto par exemple… Cela permettra à tous de faire des économies. Faites-le savoir à vos clients !
Le guide de l'assurance emprunteur · L'actualité de l'immobilier neuf - 01/03/2018
De plus en plus de réglementations tendent à offrir plus de liberté aux emprunteurs en matière d’assurance de prêt. En effet, grâce aux lois Lagarde, Hamon, et plus récemment Bourquin, les particuliers ont la possibilité de faire jouer la concurrence quant à la souscription de l’assurance emprunteur. Ils peuvent ainsi, obtenir des contrats plus compétitifs et mieux adaptés à leur situation personnelle. Découvrez dans cet article les réponses à toutes vos questions !