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#JournéeDeLaFemme : 20% des frais de dossiers bancaires remboursés pour les femmes ! - 08/03/2016
Si à priori être une femme ou un homme ne change rien quand on veut acquérir sa maison ou son appartement, il existe bien une distinction entre hommes et femmes au moment de l’achat immobilier. Avec 10% de salaire en moins que les hommes, les femmes partent en effet défavorisées dans la course à la propriété. De fait,seul 1 acquéreur célibataire sur 3 est une femme. Et ces dernières doivent attendre en moyenne 2 ans de plus que les hommes pour acquérir leurs premiers mètres carrés. EMPRUNTIS S’ENGAGE ET REMBOURSE 20% DES FRAIS DE DOSSIER BANCAIRESA l’occasion de la journée des droits des femmes, Empruntis a tenu d’une part à attirer l’attention sur cette inégalité et d’autre part à aider les femmes à franchir le pas de leur première acquisition. Nous remboursons donc 20% des frais de dossiers facturés par la banque à toutes les femmes empruntant en solo et réalisant leur demande de prêt dans la semaine du 7 au 13 mars. Il peut aussi bien s’agir d’un prêt finançant l’achat une résidence principale que secondaire, un investissement locatif ou un rachat de soulte. Le tout est d’obtenir votre emprunt dans les 6 mois qui suivent votre demande*.
Crédit immobilier : vers la disparition du prêt à taux fixe ? - 21/03/2016
Alors qu'elle surveille avec inquiétude la guerre que se livrent les banques concernant les taux bas des crédits immobiliers, la BCE pourrait décider de passer à l'action en les obligeant à proposer des prêts à taux variables. La BCE s'inquiète du niveau historiquement bas des taux de créditAujourd’hui, lorsque vous contractez un prêt immobilier, son taux est fixe pour tout le monde. Or, le Haut Conseil de Stabilité Financière estime que cette pratique est dangereuse, rappelant à l’ordre les banques prêtant à des taux trop bas. Le régulateur européen suit donc ce dossier comme le lait sur le feu et annonce qu’il va prendre des mesures qui pourraient avoir des conséquences sur le marché de l’immobilier français. Une régulation des taux immobiliers à titre préventifSelon les dernières statistiques, 75 % des banques proposent des taux inférieurs à 2,10 %, contre 20 % des établissements il y a un an ! Ces chiffres inquiètent les autorités européennes pour une raison simple : une hausse du taux de la dette à 10 ans pourrait fragiliser les établissements financiers, ce qui pourrait impacter négativement l’ensemble du système. D’où la volonté du Haut Conseil d’imposer aux banques de ...
La Suède limite la durée des prêts immobiliers à 105 ans - 25/03/2016
Le Parlement suédois a adopté mercredi une loi limitant la durée de ces crédits afin de juguler la hausse des prix et de l'endettement. Une loi adoptée mercredi par le Parlement suédois, qui doit entrer en vigueur le 1er juin 2016, limite désormais à 105 ans la durée théorique de remboursement d'un emprunt immobilier. La durée de ces crédits était sans limite jusqu'à cette loi et la tradition dans le pays est que les ménages les plus solvables remboursent si lentement qu'ils sont voués à mourir encore endettés.En d'autres termes, il revient aux héritiers de rembourser le prêteur, le plus souvent en revendant le logement. Comment expliquer ce phénomène? En fait, la Suède fait face à une inflation trop faible, c'est-à-dire que les prix et les salaires n'augmentent pas, ou très peu. En clair, tous ceux qui se sont endettés pour acheter leur logement y perdent car à revenus quasi-stables, leur dette reste identique.Et la situation n'est pas prête de s'arranger. La Riksbank, la banque centrale du pays, vient de revoir à la baisse ses prévisions d'inflation de 1,3% à 0,7% pour cette année. Flambée des prix immobiliersDans le même temps, les prix de l'immobilier ont flambé ces dernières années, dans ...
Comment renégocier son prêt immo ? - 22/04/2016
Revoir les taux de son crédit immobilier, c’est possible et c’est même vivement conseillé. Voici notre mode d’emploi pour une négociation réussie ! C’est le moment d’en profiterBien que les experts redoutent une remontée des taux pour cette fin d’année puis en 2017, le mois de mars vient chambouler ces certitudes avec un taux de crédit extrêmement bas qui atteint même un résultat historique. Chiffres à l’appui, les taux de crédit immobilier se situent en moyenne autour de 2,5% pour les crédits sur 25 ans, 2,1% sur 20 ans et 1,8% sur 15 années.Et à la clé, vous l’aurez compris, de belles opportunités pour faire des économies. Avant de se lancer, comment savoir si cette opération en vaut la peine? – Prendre le pouls du marché– Expliquer clairement la situation à votre banquier– Avoir un dossier complet pour être opérationnel le plus vite– Etre prêt à changer les modalités de remboursement– Changer d’assurance
Crédit immobilier : les primo-accédants reviennent en force ! - 23/04/2016
Portés par des taux historiquement bas et par l'efficacité du PTZ, les emprunteurs qui réalisent leur premier achat immobilier font leur retour. Selon une étude du courtier Cafpi, ils devraient représenter en fin d'année jusqu'à 60% des demandes de prêt immobilier, contre 40% aujourd'hui. Dans ce contexte, les primo-accédants empruntent plus et sur une durée plus courte : 176.355 euros en moyenne sur 234 mois, contre 173.591 euros et 239 mois relevés en mars. La plupart d’entre eux (84%) achètent dans l’ancien, précise l’étude. Ces "premiers acheteurs" ne sont pas les seuls à profiter de conditions de crédit plus favorables. Les "accédants" empruntent de leur côté environ 3.000 euros de plus que le mois dernier, mais sur une durée plus longue. Enfin, les investisseurs représentent 14% des demandes de prêt chez Cafpi, un chiffre stable sur un mois. Le dispositif fiscal Pinel, qui permet à un propriétaire louant un bien immobilier neuf de bénéficier de réductions d’impôts selon la durée de location, a convaincu nombre d’entre eux. Cette mesure est prolongée en 2017, ce qui devrait maintenir son attrait.
Les taux continuent de baisser "de semaine en semaine" - 26/04/2016
Le réseau ACE a fait état lundi de taux de crédit immobilier de nouveau en baisse sur le mois d'avril. Alors que certains estiment que le repli est moins systématique après l'accélération observée en mars, "les taux continuent de baisser de semaine en semaine", note le courtier.Selon des données collectées au sein du réseau ACE Crédit, qui rassemble 64 agences en France, le taux moyen sur 20 ans s'établit à 1,60% hors assurance. "Aujourd'hui, tout prêt sur 20 ans est conclu sous la barre symbolique des 1,80%", précise Joël Boumendil et Frank Levy, les dirigeants du groupe ACE Crédit.Par ailleurs, le retour des primo-accédants se confirme, la part de ménages qui réalisent leur premier achat immobilier représentant 14% des demandes de prêts, contre 13,8% en mars. À noter aussi que les rachats de crédit représentent actuellement plus de 15% de la totalité des dossiers réalisés par le réseauEnfin, le montant moyen emprunté est quasiment stable à Paris Ile-de-France mais en forte hausse en province (+9%), à respectivement 295.000 euros et 174.208 euros. La durée moyenne d'emprunt diminue légèrement, à 235 mois (19 ans et 7 mois), contre 20 ans en mars.
Le PEL : un très bon plan pour le futur prêt immobilier de votre enfant - 23/02/2017
Disons-le tout de suite, le taux du prêt immobilier offert par ce produit n’est, à ce jour, pas du tout compétitif : il est de 2,2% quand la moyenne nationale est actuellement à 1,4% sur 15 ans (durée maximale du prêt accordé via un PEL). Mais qu'en sera-t-il dans 5, 10 ou 15 ans ? Difficile de le dire, mais il y a tout de même une forte probabilité que les taux immobiliers soient plus élevés car nous sommes encore sur des niveaux historiquement bas. D’ailleurs, la hausse récente des emprunts d’Etat, sur lesquels se calculent en partie les taux immobiliers, sont orientés à la hausse depuis plusieurs mois…. Il peut donc être opportun d’ouvrir un PEL non pas pour soi mais pour son enfant (un mineur pouvant être titulaire d’un PEL), pour lui constituer une épargne dans un premier temps et lui permettre de décrocher un prêt immobilier à un taux déjà connu dans quelques années. Seulement, mieux vaut se montrer généreux dans la phase d’épargne sinon le montant du prêt sera faible.
Immobilier : quelle surface peut-on s'offrir pour 1.000 euros/mois ? - 28/02/2017
Dans la capitale, en remboursant 1.000 euros par mois pendant 20 ans, on peut acheter en moyenne 24 m². À Nice 52 m², à Lyon 53 m², soit 3 m² de moins qu'à Bordeaux. Plus globalement, sur les 20 agglomération, 15 affichent une baisse du pouvoir d’achat immobilier entre janvier et février. Seule exception, Grenoble, où ce dernier a légèrement augmenté (+1 m²), tandis qu'il s'est stabilisé à Nîmes, Angers, Nice et au Havre.
Tout savoir sur l'assurance pour un prêt immobilier - 26/08/2017
Est-elle obligatoire ?Nous tenons à souligner que contrairement à l’assurance auto ou l’assurance habitation, elle n’est pas légalement obligatoire, mais certains établissements bancaires et établissements financiers peuvent vous l’exiger.Depuis 2010 avec l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous n’êtes pas obligé de prendre l’offre d’assurance proposée par votre prêteur, ce qui vous offre un libre choix de l’assurance-crédit qui vous convient, et ce, auprès d’un autre établissement. Dans certains cas, notamment ceux qui ont un patrimoine important, il est possible de contourner cette obligation de l’assurance prêt immobilier en mettant en garantie vos biens. Choisir son assurance crédit immobilierPour contracter ce type d’assurance, vous pouvez prendre l’offre proposée par l’organisme prêteur ou par une compagnie d’assurance. L’offre proposée par l’organisme prêteur est une assurance de groupe. Cette dernière est régie par un contrat collectif où chaque assuré obtient une assurance dédiée à son prêt. Beaucoup d’emprunteurs se tournent vers cette option, car l’assurance de groupe est présentée à un tarif intéressant. Le coût est nettement moins important et ...
Les lois Lagarde et Hamon, une avancée pour le consommateur - 11/10/2017
Rappelons-le, la loi Lagarde permet d’acheter aujourd’hui l’assurance de prêt ailleurs que dans les banques. Les consommateurs peuvent donc à tout moment mettre en concurrence l’assurance groupe proposée par leur banque avec les assurances alternatives, très souvent moins chères. La loi Hamon permet en plus de changer d’assurance-emprunteur dans les douze mois qui suivent la signature de l’offre de prêt, à condition que celle-ci présente les mêmes niveaux de garanties. Et dès le 1er janvier 2018, suite à l’amendement Bourquin, de janvier 2017, l’environnement législatif qui encadre les changements d’assurance va encore évoluer : les emprunteurs pourront tous les ans changer d’assurance de prêt s’ils le souhaitent. Comme pour un contrat d’assurance auto par exemple… Cela permettra à tous de faire des économies. Faites-le savoir à vos clients !
L’investissement locatif, une sécurité pour la retraite - 13/10/2017
Quand on vous dit que la pierre est un placement sûr ! Près de quatre Français sur dix (36 %) investissent dans l’immobilier pour s’assurer un complément de revenu au moment de la retraite, à en croire la dernière étude réalisée par le réseau Foncia. D’ailleurs, 32 % des propriétaires-bailleurs choisissent l’immobilier pour « réaliser un placement sûr et fiable dans le temps ».Garder son bien pour le transmettreCertes, plus de la moitié des bailleurs interrogés (58 %) seraient prêts à céder, à terme, leur bien locatif. Mais les retraités semblent être à contre-courant, quand on sait que 66 % d’entre eux n’envisagent pas de vendre leur logement. En cause notamment, le souhait de pouvoir le transmettre à leurs enfants (56 %).Changer de résidence au moment de la retraiteDu côté de leur résidence principale, 31 % des Français décident de déménager au moment du passage à la retraite. Ils choisissent de s’installer dans un lieu qui leur est cher (33 %) ou qui offre un climat plus agréable (31 %). Bien souvent, ils évitent les métropoles. En effet, seuls 14 % des 65 ans et plus préfèrent vivre dans une grande ville, contre 33 % des 18-24 ans.