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Emprunt immobilier : nouvelle chute des taux de crédit - 08/03/2016
Les records sont faits pour être battus. Et c’est justement ce qui est arrivé aux records de taux obtenus en mai dernier. Alors que les très bon dossiers pouvaient obtenir à l’époque 1,50%, 1,69% et 2,19% sur 15, 20 et 25 ans, ils obtiennet désormais 1,35%, 1,51% et 1,76% ! Et pour cause, les baisses enregistrées ce mois-ci sont phénoménales sur les taux mini :- 20 à 25 centimes sur 7,10 et 15 ans- 34 centimes sur 20 ans- 39 centimes sur 25 ans. Même schéma du côté des taux moyens qui reculent de 20 centimes sur les prêts entre 7 et 15 ans, de 25 centimes sur 20 ans et enfin de 30 centimes sur 25 ans.« Nous sommes sur la dernière ligne du droite du 1er trimestre et les banques sont extrêmement volontaristes, relève Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d’Empruntis. « Si elles soutiennent le marché par une politique très accommodante, aussi liée au niveau très bas de l’OAT (cependant supérieur au plus bas de 2015), elles tentent de favoriser la conquête de beaux profils par des taux mini historiques ! En effet, les primo-accédants qui constituent l’essentiel du marché ont des revenus et un apport inférieurs de respectivement 7% et 16%* par rapport à 2015… Ce ...
Crédit : les taux vont-ils encore baisser ? - 14/03/2016
Le robinet du crédit va-t-il encore continuer à couler à flot ? Alors qu'une menace plane sur le marché des prêts immobiliers, un vent d'optimisme souffle au lendemain de la décision de la Banque centrale européenne (BCE). Depuis quelques semaines, l'inquiétude monte quant à un possible durcissement du crédit en France, le Comité de Bâle militant en faveur d'un renforcement des fonds propres des banques pour limiter les risques liés à l'octroi des prêts les plus "tendus", c’est-à-dire ceux avec peu ou pas d’apport personnel.Mais la BCE a sorti l'artillerie lourde jeudi, abaissant son principal taux directeur de 0,05% à 0,00% compte tenu d'une reprise économique en marche mais encore "trop modérée". En outre, les rachats d'actifs vont s'intensifier jusqu'à atteindre les 80 milliards d'euros (au lieu de 60 milliards) et concerneront également désormais des obligations d'entreprises. Vers une nouvelle baisse des taux de crédit ?Face à ces nouvelles mesures destinées à soutenir l’économie dans la zone euro, le courtier Meilleurtaux estime que "la baisse des taux des crédits aux particuliers pourrait continuer car les banques sont plus que fortement incitées à prêter, aux ménages évidemment mais ...
La Suède limite la durée des prêts immobiliers à 105 ans - 25/03/2016
Le Parlement suédois a adopté mercredi une loi limitant la durée de ces crédits afin de juguler la hausse des prix et de l'endettement. Une loi adoptée mercredi par le Parlement suédois, qui doit entrer en vigueur le 1er juin 2016, limite désormais à 105 ans la durée théorique de remboursement d'un emprunt immobilier. La durée de ces crédits était sans limite jusqu'à cette loi et la tradition dans le pays est que les ménages les plus solvables remboursent si lentement qu'ils sont voués à mourir encore endettés.En d'autres termes, il revient aux héritiers de rembourser le prêteur, le plus souvent en revendant le logement. Comment expliquer ce phénomène? En fait, la Suède fait face à une inflation trop faible, c'est-à-dire que les prix et les salaires n'augmentent pas, ou très peu. En clair, tous ceux qui se sont endettés pour acheter leur logement y perdent car à revenus quasi-stables, leur dette reste identique.Et la situation n'est pas prête de s'arranger. La Riksbank, la banque centrale du pays, vient de revoir à la baisse ses prévisions d'inflation de 1,3% à 0,7% pour cette année. Flambée des prix immobiliersDans le même temps, les prix de l'immobilier ont flambé ces dernières années, dans ...
Crédit immobilier en baisse : mais a qui profite les meilleurs taux en 2016 ? - 08/04/2016
Les taux sont toujours bas. Même très bas. Certains peuvent ainsi emprunter à 1,50% sur 20 ans. Mais pour en profiter, les acquéreurs doivent avoir des dossiers conformes aux attentes des banques. Soit un salaire élevé et justifier d'un apport personnel d'au moins 10%. Les taux sont repartis à la baisse en 2016. On a même atteint de nouveaux records en ce début d'année. Selon le baromètre du courtier Vousfinancer.com, certains ont ainsi pu profiter d'un taux de 1,50% sur 20 ans. Mais ces tarifs attractifs sont réservés à certains profils, notamment de salariés en CDI disposant d'un apport personnel de 10% au minimum. La concurrence entre les banques. En mai 2015, ces meilleurs profils pouvaient espérer un taux de 1,64%. Soit une baisse moyenne de 0,15%. Cette situation de taux très bas devrait persister dans les prochains mois. Et peut-être même s'accentuer. Pourquoi ? Selon Sandrine Allonier, directrice des relations banque de Vousfinancer.com, « nous sommes dans un contexte de forte concurrence entre les banques et ces dernières cherchent à fidéliser des clients disposant de forts revenus avec un potentiel d'épargne ». Les établissements bancaires sont donc prêts à proposer des tarifs ...
Les taux continuent de baisser "de semaine en semaine" - 26/04/2016
Le réseau ACE a fait état lundi de taux de crédit immobilier de nouveau en baisse sur le mois d'avril. Alors que certains estiment que le repli est moins systématique après l'accélération observée en mars, "les taux continuent de baisser de semaine en semaine", note le courtier.Selon des données collectées au sein du réseau ACE Crédit, qui rassemble 64 agences en France, le taux moyen sur 20 ans s'établit à 1,60% hors assurance. "Aujourd'hui, tout prêt sur 20 ans est conclu sous la barre symbolique des 1,80%", précise Joël Boumendil et Frank Levy, les dirigeants du groupe ACE Crédit.Par ailleurs, le retour des primo-accédants se confirme, la part de ménages qui réalisent leur premier achat immobilier représentant 14% des demandes de prêts, contre 13,8% en mars. À noter aussi que les rachats de crédit représentent actuellement plus de 15% de la totalité des dossiers réalisés par le réseauEnfin, le montant moyen emprunté est quasiment stable à Paris Ile-de-France mais en forte hausse en province (+9%), à respectivement 295.000 euros et 174.208 euros. La durée moyenne d'emprunt diminue légèrement, à 235 mois (19 ans et 7 mois), contre 20 ans en mars.
Ces banques et leurs erreurs qui coûtent cher aux emprunteurs - 10/05/2016
Des experts financiers ont dressé un palmarès des banques à l’origine d’anomalies constatées lors du montage de prêts immobiliers. Ils ont également réalisé un classement des erreurs les plus fréquentes effectuées par ces mauvais élèves de l’univers bancaire. Top 10 des anomalies les plus fréquentes : 1. Calculer les taux d'intérêt sur 360 jours (vs. 365): 43% des prêts immobiliers2. Revenus mal évalués ou non intégrés : 15%3. Frais de notaires mal évalués ou non intégrés : 15%4. Frais de caution : 15%5. Omission du taux de période : 14%6. Préfinancement : 9%7. Assurance décès invalidité : 9%8. Assurance vie et nantissement : 6%9. Parts sociales : 4%10. Frais de dossier : 2%
Le taux des crédits immobiliers divisé par deux en quatre ans - 05/07/2016
La baisse des taux d’emprunt a encore été marquée en juin, ce qui surprend l’Observatoire Crédit Logement. Les ménages se sont endettés à 1,6% en moyenne hors assurance. En juillet, les baisses de taux se poursuivent.
Crédit immobilier : les taux d'intérêt du mois d'août - 17/08/2016
En plein pause estivale, zoom sur l’évolution des taux de prêt. Jusqu’à présent les taux immobiliers continuaient de baisser ; en ce mois d’août 2016 Empruntis observe une baisse plus nuancée. Sur la trentaine de barèmes reçus, moins d’un tiers sont à la baisse, entre 5 et 10 centimes en moyenne.
Prêt in fine : avantages de ce crédit immobilier non amortissable - 25/08/2016
Pour financer l’achat d’un bien immobilier, il peut être intéressant dans certaines situations d’utiliser un prêt in fine au lieu d’un crédit immobilier amortissable classique. Nous allons définir ce qu’est un prêt in fine, voir ce que cela change pour le remboursement de capitale et pour le paiement des intérêts, étudier pour qui et dans quelles conditions cela est à préférer à un crédit amortissable. Enfin, nous présenterons les inconvénients d’un prêt in fine afin que vous ayez toutes les informations en main avant de choisir entre prêt in fine et crédit amortissable.
Conseils pour mieux tirer profit de la baisse des taux - 26/08/2016
Les taux de crédit immobilier n'ont pas cessé de baisser tout au long de la période estivale. Un emprunteur peut actuellement bénéficier d'un crédit à 1,4% voire à moins de 1% sur 15 ans. Il faut dire que les taux ont reculé de 0,80 points depuis début 2016, selon Sandrine Allonier, responsable des Relations Banques chez VOUSFinancer.com. A qui profite cette baisse historique des taux ? Quid de leur évolution au mois de septembre ? Quels conseils pour en profiter durablement ?
Renégociation des prêts immobiliers : des lendemains qui vont déchanter - 26/08/2016
La courbe des taux d'intérêt va-t-elle s'inverser dangereusement ? Pour Henry Buzy-Cazaux, président de l'Institut du Management des Services Immobiliers, il faut bien comprendre que "ce que les banques donnent aujourd'hui d'une main dans leur quête éperdue de la clientèle des emprunteurs immobiliers, elles risquent fort de devoir le reprendre d'une autre pour restaurer leur rentabilité dégradée".
Le prêt Action Logement : conditions, taux, montants... Mode d'emploi - 15/02/2017
Ce prêt concerne les salariés et pré-retraites des entreprises industrielles ou commerciales, mais non agricoles, employant au moins dix salariés. Chaque salarié peut en bénéficier, indépendamment de son contrat de travail ou de son ancienneté. Il n'est d'ailleurs pas lié au contrat et est maintenu, dans le cas où le salarié quitterait son entreprise. En revanche, l'accord de l'employeur est obligatoire à son obtention.
Des primo-accédants en force, mais avec un pouvoir d’achat qui s’érode - 28/09/2017
À partir des prêts signés en août, Cafpi analyse le profil de sa clientèle. Le retour des primo-accédants est définitivement acté, ils représentaient en août 56 % sa clientèle. « Si cette proportion est une bonne nouvelle, il est pourtant inquiétant de constater que, de mois en mois, les primo-accédants empruntent moins et sur de plus longues durées, précise Philippe Taboret, Directeur Général Adjoint de Cafpi. Une telle situation ne sera pas tenable longtemps. » Primo accédantsSi les primo accédants sont de retour, leur pouvoir d’achat immobilier semble en berne. Alors qu’ils empruntaient 208 150 € sur 236 mois en juillet, leur montant moyen d’emprunt tombe à 197 526 € sur 238 mois en août. Leur effort consenti pour emprunter tombe à 4,37 années de revenus contre 4,76 années le mois précédent, signe que les populations les plus modestes disparaissent de la clientèle de primo-accédants.AccédantsDe leur côté, les accédants connaissent une situation analogue, mais dans une moindre mesure. Ils ont emprunté en moyenne 213 731 € sur 195 mois en août contre 214 254 € sur 191 mois en juillet, avec pour conséquence une hausse de leur effort, à 4,97 années de revenus, contre 4,77 il y a ...
Le guide de l'assurance emprunteur · L'actualité de l'immobilier neuf - 01/03/2018
De plus en plus de réglementations tendent à offrir plus de liberté aux emprunteurs en matière d’assurance de prêt. En effet, grâce aux lois Lagarde, Hamon, et plus récemment Bourquin, les particuliers ont la possibilité de faire jouer la concurrence quant à la souscription de l’assurance emprunteur. Ils peuvent ainsi, obtenir des contrats plus compétitifs et mieux adaptés à leur situation personnelle. Découvrez dans cet article les réponses à toutes vos questions !