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Tous les articles pour le tag crédit immobilier
Crédit immobilier : première préoccupation financière des Français sur Internet - 13/09/2013
INTERNET - C'est ce que révèle l’analyse des requêtes des internautes dévoilée ce vendredi par Google en partenariat avec le courtier Meilleurtaux.com... Obsédés par l’immobilier les Français? Malgré un pouvoir d’achat en berne et des perspectives économiques moroses, leur envie d’acheter en tout cas ne faiblit pas. Partant du postulat que les requêtes des internautes sur les moteurs de recherche étaient un bon révélateur de leurs préoccupations au quotidien, Google et Meilleurtaux.com ont joué au jeu des comparaisons. Résultat: en 2012, quand un Français cherchait des informations sur « Sarkozy » dans le moteur de recherche, ils étaient deux à s’intéresser au «crédit» et quatre à l’«immobilier». Internet, outil de maturation d’un projet immobilierPlus révélateur encore: dans le vaste univers de la «finance» (assurance, banque, crédit, épargne, etc.), la thématique du crédit représente à elle seule un tiers de l’ensemble des requêtes depuis début 2012.Dans cet ensemble, celles sur le «crédit immobilier» et le «rachat de crédit» affichaient même des hausses respectives de 22% et de plus de 50% entre le premier trimestre 2012 et le premier trimestre 2013, quand ...
Immobilier : Internet est devenu incontournable ! - 13/09/2013
Meilleurtaux.com a souhaité montrer, chiffres à l’appui, en s’appuyant sur les « requêtes » Google, c’est-à-dire les mots tapés dans le moteur de recherche, que l’immobilier reste plus que jamais au cœur des préoccupations des Français. Au 1er trimestre 2013, d’après des données Google, les recherches sur internet sur le « crédit immobilier » ont progressé de 22%. Déjà sur l’ensemble de l’année 2012 les requêtes « immobilier » étaient deux fois nombreuses que « Hollande » et quatre fois plus que « Sarkozy »… Il ressort qu’en 2012, l’immobilier préoccupait davantage les Français que la politique... Lorsqu'un internaute recherchait des informations sur Nicolas « Sarkozy », deux personnes se renseignaient sur le « crédit » et près de 4 personnes sur l' « immobilier ». Internet est devenu aujourd’hui incontournable dans la recherche immobilière et peut ainsi révéler de vraies tendances... Par exemple, en observant les requêtes des Parisiens, on constate que « quitter Paris » est en hausse de 16% au 1er trimestre 2013 par rapport au 1er trimestre 2012 et « partir en Belgique » en croissance de 25%. Dans un contexte de taux historiquement bas, on constate également une ...
Crédit immobilier en baisse : mais a qui profite les meilleurs taux en 2016 ? - 08/04/2016
Les taux sont toujours bas. Même très bas. Certains peuvent ainsi emprunter à 1,50% sur 20 ans. Mais pour en profiter, les acquéreurs doivent avoir des dossiers conformes aux attentes des banques. Soit un salaire élevé et justifier d'un apport personnel d'au moins 10%. Les taux sont repartis à la baisse en 2016. On a même atteint de nouveaux records en ce début d'année. Selon le baromètre du courtier Vousfinancer.com, certains ont ainsi pu profiter d'un taux de 1,50% sur 20 ans. Mais ces tarifs attractifs sont réservés à certains profils, notamment de salariés en CDI disposant d'un apport personnel de 10% au minimum. La concurrence entre les banques. En mai 2015, ces meilleurs profils pouvaient espérer un taux de 1,64%. Soit une baisse moyenne de 0,15%. Cette situation de taux très bas devrait persister dans les prochains mois. Et peut-être même s'accentuer. Pourquoi ? Selon Sandrine Allonier, directrice des relations banque de Vousfinancer.com, « nous sommes dans un contexte de forte concurrence entre les banques et ces dernières cherchent à fidéliser des clients disposant de forts revenus avec un potentiel d'épargne ». Les établissements bancaires sont donc prêts à proposer des tarifs ...
Crédit immobilier : et si votre banque vous payait pour emprunter… - 20/04/2016
En Belgique et au Danemark, certains crédits immobiliers à taux variables deviennent négatifs… Bientôt des prêts en-dessous 0% chez nous aussi ? Incroyable ! Depuis quelques mois, certains emprunteurs danois et belges ont vu les taux de leurs crédits immobiliers passer en-dessous de… 0%. Oui, oui, les banques les paient pour rembourser leurs prêts ! Totalement rocambolesque, ce scénario tient à un phénomène tout bête : avec la chute de l’Euribor - taux auquel les banques se prêtent des liquidités et sur lequel sont basés les taux des prêts variables -, les établissements bancaires bénéficient actuellement de solutions tellement favorables… qu’il leur est possible de répercuter des taux négatifs sur des crédits révisables.
Crédit immobilier : les primo-accédants reviennent en force ! - 23/04/2016
Portés par des taux historiquement bas et par l'efficacité du PTZ, les emprunteurs qui réalisent leur premier achat immobilier font leur retour. Selon une étude du courtier Cafpi, ils devraient représenter en fin d'année jusqu'à 60% des demandes de prêt immobilier, contre 40% aujourd'hui. Dans ce contexte, les primo-accédants empruntent plus et sur une durée plus courte : 176.355 euros en moyenne sur 234 mois, contre 173.591 euros et 239 mois relevés en mars. La plupart d’entre eux (84%) achètent dans l’ancien, précise l’étude. Ces "premiers acheteurs" ne sont pas les seuls à profiter de conditions de crédit plus favorables. Les "accédants" empruntent de leur côté environ 3.000 euros de plus que le mois dernier, mais sur une durée plus longue. Enfin, les investisseurs représentent 14% des demandes de prêt chez Cafpi, un chiffre stable sur un mois. Le dispositif fiscal Pinel, qui permet à un propriétaire louant un bien immobilier neuf de bénéficier de réductions d’impôts selon la durée de location, a convaincu nombre d’entre eux. Cette mesure est prolongée en 2017, ce qui devrait maintenir son attrait.
Les taux continuent de baisser "de semaine en semaine" - 26/04/2016
Le réseau ACE a fait état lundi de taux de crédit immobilier de nouveau en baisse sur le mois d'avril. Alors que certains estiment que le repli est moins systématique après l'accélération observée en mars, "les taux continuent de baisser de semaine en semaine", note le courtier.Selon des données collectées au sein du réseau ACE Crédit, qui rassemble 64 agences en France, le taux moyen sur 20 ans s'établit à 1,60% hors assurance. "Aujourd'hui, tout prêt sur 20 ans est conclu sous la barre symbolique des 1,80%", précise Joël Boumendil et Frank Levy, les dirigeants du groupe ACE Crédit.Par ailleurs, le retour des primo-accédants se confirme, la part de ménages qui réalisent leur premier achat immobilier représentant 14% des demandes de prêts, contre 13,8% en mars. À noter aussi que les rachats de crédit représentent actuellement plus de 15% de la totalité des dossiers réalisés par le réseauEnfin, le montant moyen emprunté est quasiment stable à Paris Ile-de-France mais en forte hausse en province (+9%), à respectivement 295.000 euros et 174.208 euros. La durée moyenne d'emprunt diminue légèrement, à 235 mois (19 ans et 7 mois), contre 20 ans en mars.
Actualité Immobilière: A quand le crédit immobilier gratuit ? - 21/06/2016
Les taux fixes viennent de franchir un pas de plus vers le bas : 0,82% sur 10 ans, 1,04% sur 15 ans, 1,30% sur 20 ans et 1,45% sur 25 ans pour les meilleurs dossiers négociés par CAFPI. Tous les emprunteurs profitent de cette situation exceptionnelle : même les taux les plus hauts obtenus par CAFPI pour des emprunteurs plus « risqués » (1,85% sur 20%, par exemple), sont inférieurs de 25 points de base (0,25%) en moyenne par rapport aux taux du marché. Dynamique porteuse. Sur 20 ans, une mensualité de 1 000 euros permet d’emprunter jusqu’à 200 000 euros pour les meilleurs profils. Le pouvoir d’achat immobilier a augmenté de 55% depuis 2012, ce qui revient à acheter 35 m² supplémentaires en moyenne. Il s’en suit une dynamique incroyable en faveur de l’achat immobilier : face à la volatilité des placements financiers, ils privilégient les « actifs réels », au premier rang desquels la pierre.Tous les emprunteurs gagnants. Comme l’argent ne coûte pas cher non plus aux banques, celles-ci sont prêtes à financer tous les ménages solvables. Les primo-accédants font un retour en force (40% de la clientèle CAFPI en mai). Quant aux investisseurs, ils obtiennent de meilleurs rendements locatifs et ...
Faut il s’endetter pour s’enrichir dans l’immobilier ou épargner dans un contrat d’assurance vie ? - 25/07/2016
Un investisseur dispose d’une capacité d’épargne d’un montant de X€. Comment doit il utiliser ce capacité d’investissement mensuel : Doit il l’épargner consciencieusement et régulièrement dans un contrat d’assurance vie ou l’utiliser pour souscrire un nouveau crédit immobilier et investir dans l’immobilier locatif ? Au global, il apparaît, après de nombreuses simulations, que le niveau actuel des taux d’intérêt autorise un effet de levier non négligeable et un enrichissement patrimonial supérieur lors d’un endettement pour investir dans l’immobilier locatif. Cet enrichissement supérieur pourra être considéré comme une marge de moins value, réduisant les conséquences négatives de la moins value immobilière. Faites votre simulation en ligne
Crédit immobilier : les taux d'intérêt du mois d'août - 17/08/2016
En plein pause estivale, zoom sur l’évolution des taux de prêt. Jusqu’à présent les taux immobiliers continuaient de baisser ; en ce mois d’août 2016 Empruntis observe une baisse plus nuancée. Sur la trentaine de barèmes reçus, moins d’un tiers sont à la baisse, entre 5 et 10 centimes en moyenne.
Conseils pour mieux tirer profit de la baisse des taux - 26/08/2016
Les taux de crédit immobilier n'ont pas cessé de baisser tout au long de la période estivale. Un emprunteur peut actuellement bénéficier d'un crédit à 1,4% voire à moins de 1% sur 15 ans. Il faut dire que les taux ont reculé de 0,80 points depuis début 2016, selon Sandrine Allonier, responsable des Relations Banques chez VOUSFinancer.com. A qui profite cette baisse historique des taux ? Quid de leur évolution au mois de septembre ? Quels conseils pour en profiter durablement ?
Que deviendrait votre crédit immobilier en cas de retour au franc? - 13/03/2017
Le retour au franc ne serait pas une bonne nouvelle pour les emprunteurs, qui pourraient être contraints de continuer à rembourser leur crédit en euros alors qu'ils seraient payés en francs.Les propriétaires n'ayant pas fini de rembourser leur crédit immobilier n'ont a priori pas franchement intérêt à un retour au franc.«La règle qui prévaut est qu'un emprunt libellé en euros doit être remboursé en euros», explique Jean-Philippe Lambert, associé chez Mayer Brown. » Lire aussi: Les taux de crédit immobilier attendus autour de 1,7% à la fin de l'année Dans ce cas de figure, les emprunteurs seraient très exposés au risque de change.Le franc ayant toutes les chances de voir sa valeur chuter par rapport à la devise européenne, les mensualités des emprunteurs risqueraient fort de grever brutalement leur pouvoir d'achat. Une baisse du franc de 10% ou de 20% par rapport à l'euro représenterait en effet une hausse de leur mensualité d'autant, convertie en francs.
Crédit immobilier : passer par un courtier, comment ça marche? - 21/03/2017
Lorsqu’on envisage de souscrire un crédit immobilier, deux possibilités : soit vous prenez directement contact avec un courtier afin d’obtenir les meilleures conditions financières pour votre crédit, soit vous allez voir votre banquier.Ceci fait, vous aurez une référence sur les taux de crédit et d’assurance pratiqués. Vous pourrez alors mandater un courtier puis choisir la meilleure offre. À savoir : si vous contactez un courtier après avoir sollicité votre banque dont vous avez jugé l’offre insatisfaisante, il ne pourra plus traiter avec elle.Vous ne pourrez donc pas savoir quelles économies vous auriez pu réaliser - avec elle - en faisant appel à un courtier. Évitez de mettre les courtiers en concurrence : ils démarchent les mêmes banques et les mêmes agences.
Quelles banques font les meilleurs taux immobiliers ? - 01/04/2017
Des banques ou des organismes de crédit prêts à financer votre maison ou votre appartement il y en a plusieurs dizaines. Alors comment savoir quelle est la banque qui peut vous proposer le meilleur taux d’intérêt pour votre financement ? Chaque organisme bancaire fait évoluer régulièrement sa politique en matière de taux. Pour certaines, cela va être très régulier (toutes les semaines ou tous les 15 jours), pour d’autres cela sera un peu plus espacé (tous les mois ou plus rarement tous les trimestres). Vous avez peut-être déjà lu des articles sur des classements dressés par certains courtiers pour savoir dans quelles villes les taux immobiliers sont les plus bas. Vous n’allez pas emprunter à Strasbourg quand vous financez un bien à Toulouse. Ces comparatifs entre régions ne présentent donc comme seul intérêt de montrer que les conditions varient en fonction du lieu. Chaque banque va étudier en détail votre profil d’emprunteur et vous classer dans l’une de leurs catégories. Ces dernières sont différentes d’une société à une autre et peuvent même évoluer dans le temps en fonction des stratégies de chaque organisme. Votre situation va donc être étudiée à la loupe : quel métier ...
Crédit immobilier : vers la fin de l'obligation de domiciliation des revenus ? - 12/04/2017
Un projet d'ordonnance à la loi Sapin 2, dévoilé par Le Monde, prévoit "d'encadrer cet aspect de la relation entre l'établissement et le client". L'ordonnance prévoit de limiter cette domiciliation à dix ans maximum. Remettre en cause l'obligation quasi systématique des revenus dans la banque prêteuse en cas de crédit immobilier pourrait revenir à lever le dernier vrai frein à la mobilité bancaire. Si cette mesure pourrait bien simplifier considérablement les démarches pour le client, elle ne résolvait pas cette question de l'obligation de domiciliation de revenus, qui bloque une grande partie des fermetures de compte. Mais cette ordonnance sera-t-elle vraiment suffisante ? Interrogé par Le Monde, le député PS de l'Essonne Romain Colas aurait pour sa part préféré "que ces clauses de domiciliation imposées par les banques soient considérées comme abusives".
Crédit immobilier : 4 conseils pour bien préparer votre dossier - 26/04/2017
Soyez irréprochable sur votre bonne tenue de compteEn effet, il est conseillé d’avoir un compte « propre », c’est-à-dire de pouvoir fournir des relevés bancaires qui montrent le bon profil financier de l’emprunteur. Passez par un courtier pour votre crédit immobilierC’est un gain de temps car le courtier, qui a un devoir de conseil, consulte plusieurs établissements bancaires pour trouver la meilleure offre pour les emprunteurs en tenant compte de leur situation financière et de leur dossier de crédit. Soyez conscient de l’importance de la stabilité de votre situation professionnelleC’est aujourd’hui impossible d’emprunter en Contrat à Durée Déterminée (si mono emprunteur) et difficile en tant qu’intérimaire. Prévoyez un minimum de 10% d’apport personnelLes banques sont de plus en plus frileuses face aux emprunteurs à qui elles demandent généralement 10% d’apport. Le prêt sans apport, c’est-à-dire à 110%, signifie que l’achat et les frais annexes (frais de notaires, de garantie et de dossier) sont complètement financés par le crédit.
Crédit immobilier : taux fixe ou taux variable ? - 27/05/2017
Le crédit à taux fixe est le choix de plus de 90 % des emprunteurs et ils ont bien raison. S’endetter à taux fixe est moins risqué que s’endetter à taux variable. En empruntant à taux fixe, vous connaissez le montant de votre mensualité.Quoi qu’il arrive sur les marchés financiers, elle ne peut pas augmenter. C’est rassurant, cela permet de se projeter sans inquiétude exagérée dans l’avenir. De faire des projets.
BforBank, Fortuneo, ING, Boursorama : le match du crédit immobilier - 16/06/2017
Pendant plusieurs années, Boursorama a été l'unique banque en ligne disposant d’une offre de crédit immobilier. En 2017, deux acteurs les ont rejoints : Fortuneo en mars puis BforBank en avril. Toutes deux ont choisi les mêmes règles du jeu que leurs prédécesseurs ING et Boursorama sur ce désormais très concurrentiel marché du crédit en ligne : afficher un taux annuel effectif global (TAEG) indicatif, comme taux d’appel, et permettre aux internautes de connaître leurs conditions de financement rapidement avec un simulateur en ligne.
Faut-il se réjouir d'une nouvelle avancée en faveur des emprunteurs ? - 20/06/2017
La domiciliation ne pourra être imposée pour une durée supérieure à 10 ans selon un décret à paraître (moins si la durée du crédit est plus courte). En échange de cette domiciliation, l'emprunteur doit bénéficier d'un avantage individualisé. L'ordonnance va assez loin dans les détails. Les établissements de crédit qui imposeront la domiciliation des salaires (ou des revenus assimilés) pour l'octroi d'un crédit immobilier seront en effet tenus d'en informer clairement l'emprunteur et de préciser la nature de l'avantage individualisé obligatoirement consenti en contrepartie.
Immobilier : Les professionnels ont le vent en poupe ? - 27/06/2017
Pour leurs recherches d'appartement ou de maison, 65% des acquéreurs et 70% des vendeurs ont eu recours à un professionnel ces 3 dernières années. Si les agents immobiliers souffrent parfois d'une mauvaise réputation, 61% des Français en ont pourtant une bonne image. 77% se déclarent même satisfaits de l'accompagnement du professionnel dans la vente d'un bien. Pour financer leur achat immobilier, 86% des Français ont sollicité un prêt bancaire, soit une augmentation de 9 points. Et ils les ont principalement contractés sur de longues durées : entre 21 à 30 ans (34%), 16 à 20 ans (26%), 6 à 15 ans (20%), 5 à 10 ans (13%) et moins de 5 ans (6%). Notez que les durées de référence sont 15, 20 et 25 ans. Ils empruntent un peu moins longtemps qu'en 2016.
Crédit immobilier : les points clefs sur lesquels négocier - 04/07/2017
Imposer la domiciliation de vos revenus bancaires dans l'établissement prêteur est une pratique largement répandue, sauf pour les banques en ligne. Une récente ordonnance, confirmée par un décret du 14 juin 2017 est venue l'encadrer. Pour les crédits souscrits à partir du 1er janvier 2018, la domiciliation ne pourra être imposée plus de dix ans (moins si la durée du crédit est plus courte), sachant, qu'en moyenne, la durée effective d'un prêt immobilier est de 7,9 ans. En échange de cette domiciliation, vous bénéficierez d'un avantage individualisé, soit un taux préférentiel pendant tout le crédit. C'est ce point précis que vous pouvez donc négocier. En dehors du taux du crédit, « l'assurance emprunteur figure en priorité de ce qui doit être négocié, estime Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis, car c'est le levier qui permet de rapporter le plus ». Elle représente en moyenne un tiers du coût global du crédit. Recourir à la délégation, c'est-à-dire souscrire à une assurance individuelle autre que le contrat groupe de la banque peut diviser le coût total de l'assurance par deux, voire par trois. Or, déplore Acecrédit.fr, « seuls 12 % des emprunteurs choisissent ...
Regroupement de crédits : quelles précautions - 11/07/2017
Lorsque le regroupement de crédits inclut un ou des prêts immobiliers et un ou des crédits à la consommation, le nouveau crédit sera traité comme un prêt immobilier si la part relative des crédits immobiliers est supérieure à 60 % de l'ensemble des prêts. L'offre de crédit est envoyée par voie postale à l'emprunteur, qui dispose d'un délai de réflexion de dix jours incompressible avant de renvoyer son acceptation éventuelle. Si elle est inférieure ou égale à ce montant, le regroupement de crédits relève des dispositions légales applicables aux crédits à la consommation, avec un délai de rétractation de quatorze jours après signature de l'offre de crédit.
L'ABC des taux d'août 2017 - 17/08/2017
Pas de surchauffe du côté des taux des crédits immobiliers ce mois-ci même si quelques légères hausses ont été relevées. Toutefois pas de mauvaises surprises à l’horizon. Ainsi, il est possible d’emprunter à 1,20 % sur 15 ans, à 1,40 % sur 20 ans ou encore à 1,66 % sur 25 ans. Tout est donc sous contrôle, d’autant plus que l’OAT 10 ans, qui sert de référence aux banques pour fixer les taux des crédits immobiliers, se situe toujours à un niveau très bas (0,77 % le 7 août). Les établissements bancaires peuvent ainsi préserver leurs marges sans avoir à relever leurs barèmes. Une aubaine pour les particuliers, qui permet en outre de compenser les fortes hausses des prix immobiliers constatées dernièrement à Paris mais également dans certaines villes de province.Pour la rentrée, aucun gros bouleversement n’est à craindre. D’autant que les banques profitent en général du mois de septembre pour attirer de nouveaux clients et ainsi remplir leurs objectifs de production de l’année.